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皇冠体育信用(www.hg9988.vip):中国银行(601988):净息差持续上升 资产质量向好

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  本报告导读:
  2022 年三季度中国银行单季营收增速好于其他国有行,主要得益于净息差企稳向上且贷款投放提速;资产质量边际改善,不良率降幅在国有行中最大。
  投资要点:
  投资建议:维 持2022-2024 年净利润增速预测7.26%/7.44%/7.89%,对应EPS 0.75/0.81/0.88 元。维持目标价3.98 元,对应2022 年0.57xPB,维持增持评级。
  营收增速符合预期,息差持续上行。中国银行Q3 单季营收同比增长1%,在大行中仅次于邮储银行;前三季度营业收入同比增长2.6%。
  其中,(1)利息净收入增速边际回升,一方面前三季度净息差较上半年环比上升1bp 至1.77%,强于行业表现的主要原因是:①资产端,较高的海外资产占比受益于美联储加息,,

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,且Q3 末贷款占资产比重环比提升0.5pc;②负债端,率先调降存款利率。另一方面则是Q3 末贷款总额同比增长11.93%,环比提速2.0pc。(2)手续费净收入降幅边际收窄,或是代销收入边际回暖所致。(3)其他非息收入增速边际下降,主要是公允价值变动损益同比大幅下降。
  资产质量改善好于预期。2022Q3 末中国银行集团不良率环比下降3bp 至1.31%,改善幅度在国有行中最大;拨备覆盖率则环比上升5.4pc 至188.7%,均好于市场预期。
  利润平稳增长。前三季度归母净利润同比增长5.8%,增速较上半年微降,主要是少数股东损益增加所致,净利润增速则现边际回升。
  风险提示:经济失速下行风险、地产信用风险加速暴露。
【免责声明】本文仅代表第三方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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